日前，銀監會發布了《商業銀行表外業務風險管理指引（修訂征求意見稿）》（以下簡稱《指引》）。《指引》明確規定了商業銀行開展表外業務應遵循的原則，并且加大了商業銀行在建立表外業務時的風險監控力度。
該《指引》是針對商業銀行理財業務的一項重大監管動作，結合當前經濟下行、產能過剩、利差收窄和互聯網金融的崛起等現狀，商業銀行曾持續十余年的“高增長、低不良、高收益”的黃金期已然過去。這也意味著，2016年注定會成為商業銀行史上不平凡的一年。
金融創新是商業銀行力破僵局的利器
以金融科技為背景的商業銀行，正在移動金融領域謀求適合的生態發展戰略，這樣的戰略，以創新為基石。創新是商業銀行在智慧金融領域擴張的敲門磚，商業銀行在創新的基礎上擁抱互聯網，可以提高自身的風險管理水平和服務能力，從而化困局為機遇，破困境贏新生。
大數據時代來臨之后，銀行顯現出了其所掌控的豐富的大數據資源優勢。但是銀行的數據帶有濃厚的金融屬性，因此商業銀行的大數據資源應該結合行外數據，進行重新結合再利用。再加上銀行在受眾層面擁有堅實的信用基礎，在結算、咨詢、風控等方面具有天然的優勢，所以，在面對時代賦予的挑戰時，商業銀行也能夠呈現出其固有的優勢所在。
工商銀行的副行長譚炯在第十一屆“21世紀亞洲金融年會”上表示：商業銀行在應對供給側改革時，必須依靠金融創新的力量。以工商銀行為例，其在金融創新方面著力完善信貸增量與存量移位再貸并軌管理機制，在信貸資源的分配方面依靠全流量的統籌配置。這樣的金融創新模式可以使商業銀行通過信貸流量調控、結構調整等方式，為經濟轉型和結構性改革提供金融動力。
任何觸碰到天花板的企業都未必是走到了行業的盡頭，積極地尋求創新的方式，不僅可以為行業的發展帶來轉機，還可以成為行業前行的驅動力。
統籌發展方不至煢煢孑立
布局線上發展道路的商業銀行，業已形成了“人工、自主、智能”三位一體的客戶服務模式。可見，商業銀行已經加快了科技投入的步伐，在面對互聯網金融的挑戰時，更顯從容之態。
當國有銀行加快了互聯網的轉型與技術服務的步伐之后，標志著其已經做好了大舉進軍互聯網金融的準備。接下來，以廣大城商銀行和農村商業銀行為主題的中小型商業化銀行也應該加快其轉型的步伐，否則，在資金和現有客戶數量方面存在的缺陷會使中小型商業銀行在未來的市場競爭中迅速出局。
從中小型商業銀行發展的現狀來看，其在整個銀行系統中處于最初級的位置。受地域、發展水平等多方面因素的影響，中小型商業銀行的轉型步伐頻率參差不齊，而且力度大小參半。
所以在今后的發展過程中，中小型商業銀行應該轉變發展戰略。與互聯網企業的聯合發展是其新生路徑之一，這條路徑可以在一定程度上拓寬中小型商業銀行的金融資料和客戶來源，豐富其應用的場景。
結語
銀行作為經濟中最為重要的金融機構之一，其歷史可以追溯到公元前的古巴比倫時期，足可見銀行在受眾生活中的重要位置。隨著社會經濟結構的多樣化調整，受眾理財的方式從單一化向多元化轉變，銀行在受眾中扮演的角色也由簡單地資金變通向多邊貿易演變。
商業銀行所涉及的服務范圍越來越廣泛，其責任意識也由此顯現。“有所為，有所不為”是當代商業銀行應該始終恪守的本心，在各個行業的金融端口嚴格把控，將金融風險降到最低，是商業銀行在多重結構的社會中尋求使命感的真實寫照。
并非所有的行業在謀求發展時都將利益居于首位，利益雖重，卻不及良知的踐行。在致良知的過程中尋求本心所在，是任何人或事業發展的根源。
