當前,隨著“互聯網+”戰略上升為國家戰略,萬眾創新成為時代主旋律,傳統行業正加速轉型,積極融入到互聯網浪潮中。互聯網金融猛烈地沖擊著傳統銀行,各大銀行紛紛布局電子銀行業務。同時,移動互聯網和智能手機的普及,更讓手機銀行得以迅速發展。
對于銀行而言,通過推廣手機客戶端,使得各大銀行能夠彌補營業網點覆蓋密度低的缺陷,為客戶創造便捷條件。同時削減自身客服成本,為市場競爭創造更多的可能性。
各大銀行積極打造移動互聯網產品
在行業下行周期和新金融業態蓬勃發展的雙重影響之下,對傳統銀行而言,轉型是實現可持續增長的唯一正確的途徑。就目前來看,大銀行的轉型方向大致是“線上互聯網化+線下網點智能化+走出去+綜合經營+交易銀行+科技驅動”。大體上看,除了規模的不同,轉型方向仍然是趨同的,可見,即便每家銀行都能轉型成功,結果依舊是同質化的。
根據艾瑞咨詢2017年4月20日發布的《2017Q1中國手機銀行市場研究報告》中顯示,國有大行憑借其已有行業地位和龐大的客戶群體,其活躍度位于前列。中國工商銀行、建設銀行和農行掌上銀行的活躍用戶占比分別為2.20%,2.11%和1.96%,分列前三位。
中行手機銀行、農行手機銀行、工行手機銀行等在其手機產品打造方面,可謂都在引進移動互聯網的概念,擴大與互聯網企業的合作并改善用戶體驗,致力打造移動互聯網產品而非單純的網銀手機版。同時,利用傳統商業銀行的優勢,將金融理財業務對接移動端,并簡化流程。因此,與第三方支付產品相比,手機銀行產品在功能上將更具優勢。
應發揮自身獨特優勢,轉換服務模式
但是,在個人業務方面,尤其是涉及支付、轉賬,手機銀行的用戶黏性遠低于支付寶、微信等第三方支付平臺。
這也說明,傳統銀行的金融中介和信用中介角色在互聯網技術的全面沖擊下,也正逐漸被弱化和瓦解,推動其逐步向“互聯網化”和“交易型銀行”轉型。所以未來,優化金融資源配置是商業銀行業務轉型的重要方向,為互聯網交易型銀行的發展帶來新的機遇。
同時,各大銀行在推廣優化個人手機銀行服務,應該發揮獨特優勢,將對公業務與移動金融趨勢相結合,打造全渠道、全功能的對公移動金融業務。銀行對公業務包括存款、票據查詢服務、支付階段、ATM曲線、理財、銀企對賬、回單驗證多種服務,內容繁雜。如果能夠實現業務的移動化辦理,將為客戶和銀行提供巨大便捷,也有利于銀行業務的穩定開展。
未來銀行可能是數據驅動的銀行
而此前,幾家互金巨頭和幾家大型銀行相繼簽署合作協議,在市場中賺足了眼球。不過,各行各業,傳統巨頭的轉型向來不易,成功者寥寥。
就商業銀行而言,在行業周期的下行階段發力轉型,決策層固然有強烈的緊迫性,但似乎未找到明確的方向。未來,想要順應移動金融熱潮,手機銀行應積極整合資源,主動跨界,將手機銀行整合為集生活、消費、金融為一體的開放平臺。
不得不提的是,當前在消費金融領域銀行系產業也積極發揮著能量。但這一切都離不開用戶,而要真正的了解用戶,就離不開大數據的運用。隨著數據庫和數據挖掘技術發展完善以及數據來源迅速擴展,作為數據密集型行業,大數據可助力銀行業更深層次的獲得并使用、設計客戶更加全面、系統的數據。
互聯網時代在變,企業定位變得尤為重要。《定位》中有一個核心的理論:產品的實力并不產生于企業的實力,相反,企業的實力來自產品的實力,來自產品在潛在客戶心智中所占據的定位。
結語
縱觀歷史發展,每一次技術革命都為全世界人民的生產、生活帶來翻天覆地的變化。而手機銀行目前就有這樣的機會,因為現有的人臉識別、手機錢包等技術已能完全支持手機銀行的安全運轉。并且,現有的技術已讓手機銀行比傳統銀行更搞笑、更安全、成本更低。
如今這個時代,如果企業忽略了移動端,那么它將損失大量的客戶。隨著時代的變化,人們的生活方式越來越趨于移動。如何通過移動設備提供滿足用戶需求的體驗,會是手機銀行的突破點。就像是給每個人提供一個不需要再去銀行網點的“移動銀行”。