互聯網保險一路走來受到BAT、京東、攜程等大型互聯網企業和資本的青睞。前者的進入為互聯網保險的發展帶來更多資源和關注度,后者則為這個領域的發展添了一把火。據零壹智庫統計,截止2017年6月30日末,互聯網保險領域共發生融資事件18起,已披露的融資額約為6.49億元。最惠保、小雨傘獲得億元融資,其他公司融資額大多在千萬元之上。
互聯網保險在各方關注下快速向前發展。保監會的數據顯示,2017年上半年,互聯網保險創新業務簽單件數46.66億件,同比增長123.55%。其中,退貨運費險27.35億件,同比增長53.01%;責任險4.19億件,同比增長17.36倍;保證險6.98億件,同比增長13.27倍;意外險3.36億件,同比增長1.45倍。
一邊是互聯網保險的市場份額越來越大,一邊卻是企業發展陷入僵局。保監會數據顯示,2017年1-4月,眾安在線、泰康在線、易安財險、安心保險保費收入分別為15.4億元、4.24億元、3.71902億元、8256.34萬元。然而,保險業務快速增長的同時,四家公司的凈利潤水平卻均出現下滑。今年一季度,眾安保險虧損3.17億元;安心財險虧損3682.94萬元;泰康在線和易安財險也呈虧損狀態。頭部企業虧損,更多的創業公司也面臨產品同質化,創新不夠的問題。如何能激活這盤棋,使互聯網保險這個市場真正地爆發,需要大家一起思考。
瞄準高頻需求進行產品創新
互聯網保險想要和傳統保險區分開來,就要瞄準未開發的需求和用戶進行產品創新。
近幾年火起來的場景險是一個產品創新的代表產物。淘寶的退運貨險將低頻的保險變得高頻,頗受商家和用戶喜愛。保準牛針對場景險,專門提供適合各類場景的定制保險,例如騎行保、雇主保、兼職保、足球保、外賣騎士保等。而海綿保也在各個場景中做嘗試,推出駕考寶和手術醫責險等產品。
隨著互聯網+的發展,各行各業都會產生新的事物,有新的變化,例如這幾年共享經濟的發展,共享單車、短租等領域產生新的保險需求,互聯網保險公司可以進一步挖掘,打造新的產品。打破舊的思路才能開拓更廣闊的市場。
從銷售驅動走向技術驅動
傳統保險公司歷來是靠銷售驅動,隨處可見的保險銷售人員四處進行推銷以獲取客戶。這種傳統的做法導致很多人聞保險色變,對保險從業者和保險公司心生偏見。這種大面積地推的方式并不會節約多少成本,反而因為沒有做精準推薦而使自己品牌受損。尤其是對于年輕人來說,傳統的保險銷售方式很難打動他們。
互聯網保險公司應該通過大數據、人工智能等技術手段挖掘潛在用戶,做精準營銷吸引新用戶,和老客戶進行互動以增強用戶粘性。新興技術的發展為互聯網保險公司和用戶之間搭建了更多的渠道,并且提供了微信、微博、APP、網站、論壇等多種交流的平臺,互聯網保險企業可以通過技術手段更了解用戶,更好地觸達用戶。
結語
有數據顯示,美國人投保率500%,日本人投保率650%,而中國人的投保率僅有10%。2014年世界人均保費平均水平為662美元,而中國僅為235美元。這些都表明我國保險的滲透率和發達國家相比還有不小的差距,但也表示中國保險業還有很大的發展空間。這是互聯網保險的機會,保險和新興技術的結合也會為中國保險業的發展帶來新的可能。