伴隨互聯網經濟的繁榮發展，移動支付正在潛移默化的改變著人們的生活。自2012年起我國非現金支付筆數增長率超過20%且增速呈上升趨勢，大眾越來越傾向于選擇非現金方式。移動支付不僅提升了人們的生活質量，實現了對銀行、現金支付功能的全覆蓋，還推動了貨幣的電子化進程，加速了金融科技時代的發展。因此，作為群眾心頭好的第三方支付，也備受互聯網商業大頭寵愛。
擴張程度超過美國，加速向全球化拓展
發達國家擁有較為成熟和完善的金融體系，信用卡消費習慣已經養成，在無現金支付方式上主要停留在銀行卡支付。由于我國還沒有建好一個信用卡時代，就迎來了更為便捷的移動支付，也是因為這種獨特的因素使得無現金社會在我國得到飛速的發展。
未來隨著金融科技與移動支付的加速結合，移動支付成為推動無現金進程的主力。相較國外發展更為領先的中國移動支付企業，中國第三方支付將進一步走出去，建立全球化的移動支付網絡。
網絡支付發展勢如破竹，第三方支付開始成為銀行的平行機構
網絡支付以其方便快捷的特點成為越來越多用戶的支付首選，而移動支付作為網絡支付中的一種形式，以其絕對的便捷性、可移動性已滲透到生活的方方面面，運用于各種支付場景，業務規模保持高速增長。2016 年網絡支付用戶規模為 4.74 億人，同比增長 14.01%，而移動用戶規模已達 4.69 億人，同比增長 31.17%，近四年來移動支付使用率逐年提高，2016 年已達到 64.90%，與當年的網絡支付使用率相當，可見移動支付成為人們越來越頻繁使用的網絡支付模式。
如今在網絡支付領域仍舊是支付寶一家獨大，財付通和銀聯商務占據第二陣營。互聯網支付市場格局較為穩定，線上場景已經相對固化。支付寶依托淘寶和天貓兩大平臺連續多年占據40%以上的份額，財付通和銀聯商務的市占率分別在18%和14%左右徘徊，其他機構如快錢、匯付天下和易寶支付依托垂直場景優勢分別占據個位數的市場份額。
2012年至2016年，第三方支付轉賬增速遠高于銀行卡轉賬的增速，但從轉賬規模來看銀行卡轉賬依然領先，而在第三方支付轉賬在個人小額支付和生活場景中更具優勢。在個人轉賬業務上，第三方支付的用戶體驗更好，且與眾多銀行合作從而實現一站管理眾多銀行卡，同時，第三方支付的應用內社交關系建立為轉賬帶來便利，第三方支付在個人轉賬上逐步替代銀行卡轉賬。
綜合來看，第三方移動支付的市場前景依舊良好，雖然支付寶依然是第三方支付比重最多的，但浮動變化的數據也在透露著第三方支付市場上的風云變化，微信支付、財付通、以及各大電商平臺的多種支付渠道這些群起之秀未必不會發展成中流砥柱。加之NFC等近場支付的興起，微信、支付寶的二維碼支付也會受到影響，而未來隨著刷臉等支付手機出現，也許支付寶、微信的霸主地位會被動搖。
監管風暴來襲，即將迎大洗牌
近期，違規機構支付牌照被收回、支付巨頭收到監管罰單、支付牌照變相轉讓被嚴查等消息層出不窮，皆預示著監管層對第三方支付領域的監管正在逐步升級。與此同時，備付金集中存管、非銀行支付機構網絡支付清算平臺等機制的建立也為支付行業構建了一張風險防控網，“嚴監管”和“防風險”已經成為近兩年來央行對支付行業尤其是第三方支付行業監管的主基調。
有媒體統計數據顯示，去年央行開出罰單超過30多張，處罰金額超過1億元人民幣。綜合來看，第三方支付機構被罰主要涉及違反備付金相關管理規定，比如未按規定存放和使用客戶備付金，有些甚至出現挪用備付金的情況，導致失去運營資質。此外，部分支付機構違反了非金融機構支付服務管理、銀行卡收單業務管理、預付卡業務管理以及相關清算管理。
央行自2011 年以來陸續發放支付牌照 270 張，自 2015 年 3 月至今再未發過支付牌照。從每一批中獲得支付牌照的企業數目看來，央行的要求和標準越來越高，支付牌照獲批門檻越來越高。在扣除因注銷、主動申請注銷、不予續展和續展合并等情況的企業，調整完畢后中國市場的第三方支付機構縮減至 246 家，支付牌照資源越來越稀缺。
“嚴監管”一方面體現在監管層對違規第三方支付機構處罰上，另一方面則體現在監管層對支付牌照的發放和續展更為審慎。業內人士普遍認為，罰款警示意味濃厚，也表明了監管層強化監管的決心和態度。對生存在夾縫中的眾多第三方支付機構來說，監管的收緊帶一方面劃定了業務邊界，使得支付機構的利潤空間進一步縮小；另一方面給機構信譽帶來負面影響，不利于第三方支付機構進一步拓展市場。
金融科技重劃起跑線，電商和航旅場景下或將出現多強格局
電商依然是第三方支付主要爭奪的流量入口。隨著電商平臺資源被諸多支付機構“瓜分”，到2017年第2季度，支付寶份額達74.6%，財付通份額達到14.8%。顯然比值滑落是被其他的小份額第三方支付公司占據。
而以京東支付、拉卡拉、百度錢包為代表的第二梯隊，也在自家商業生態體系的幫助下，逐漸在第三方支付市場站穩了腳跟。盡管在二維碼支付時代，微信和支付寶遙遙領先，但一旦步入金融科技時代，更多的線下支付場景將由最新技術驅動，而用戶對于科技的偏好程度將直接決定用戶流量和粘性。因此，金融科技時代下的第三方支付梯隊將充滿變數。
即使BATJ和國有四大行的強強聯手，為了能在科技金融時代的競爭大潮中站穩腳跟。利用過去的流量優勢也不一定能留住用戶，況且在BATJ之間存在科技實力差距的情況下，稍有不慎，就有可能滿盤皆輸。在這個重新規劃出的起跑線上，任何一方都不可松懈，否則就有可能作為前浪先倒在沙灘上。
分久必合，合久必分
在外界看來，現存240余家支付機構業務單一和同質化，支付行業需要擠出“泡沫”和“無效供給”。事實上，第二梯隊支付機構正在通過深耕垂直行業、積累行業數據和業績品牌，鞏固了自己優勢的領域，同時也在拓展第三方支付的發展空間。據悉，處于第二梯隊的8家第三方支付機構，一半已經完成了并購交易。第三方支付公司有著互聯網公司的特征，那就是強者通吃、弱者淘汰。在殘酷的市場考驗面前，實力和資源均不夠的第二、三梯隊公司或將融合，共同進退。
無論最終第三方支付的霸主花落誰家，最終具有話語權的還是取決于誰的用戶體驗更高，畢竟哪邊服務好，消費者就更愿意倒向哪邊。雖然現在勝負未分，但在瞬息萬變的第三方支付市場中，阿里的王位、騰訊的殺意、京東的彪悍和小機構們的掙扎，都將記錄在歷史的長河里，成為全球金融發展中的一頁輝煌篇章。
