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中國最廣闊的天地，在那里

中國農村的成功，就是真正的成功。

行穩致遠：農商行異軍突起。

在數字技術突飛猛進的當下，農村商業銀行業進入了科技賦能的機遇期。借得科技東風的農村商業銀行正積極地探索適合農村金融發展的新路徑，可以說構建金融科技生態圈的共贏格局已成為農村商業銀行發展中遇到的新命題。

農村商業銀行歷經快速發展的黃金時期后，其實力與規模得到了很大限度的拓展。據銀保監會數據顯示，截至2019年6月，城農商行總資產規模占國內銀行業資產總額的26.4%，其中，農村金融機構資產總額占國內銀行業資產總額的13.3%，可以說農村金融機構占據了城農商行的半壁江山。 

以農村為“根據地”的農村商業銀行可以說是我國銀行業的 一道獨特風景。它們不僅是農村金融領域的一支生力軍，還是打通農村金融服務“最后一公里”的承載者，同時也是“實現城鄉一體化”的力量擔當。

在現代商業銀行的企業化運營環境下，農村商業銀行亟需通過數字化轉型和金融創新來提升自身的實力，進而在補齊短板的基礎上全面提升自身的業務經營能力。

中國最奮進的銀行，在那里

農商行在中國的更加給力，勢在必然。

更上層樓：農商行謀求“轉型”。

在數字化轉型成為銀行業“改變自身，適應發展”的新趨勢下，植根在農村的農商行業已踏上了轉型之路，各農商行都在“因地制宜”地探索自家的多元化發展之路。 

數字銀行是以農商行為代表的中小銀行的轉型方向,在這個長期的轉型過程中，不僅要保持長期可持續的投入，更要借助第三方的力量突破自身在人才、資金、場景等方面的限制，通過數字化賦能的方式實現低成本轉型。

鑒于銀行自身布局數字化基礎設施需要投入高昂的成本，農商行則獨辟蹊徑地采取了與第三方金融科技公司合作的方式，來迅速并入數字化轉型的快車道。在金融業務需要持牌經營的監管要求下，農商行的轉型之路真正的做到了有的放矢。

長春農商銀行的“房e貸”就是該行科技賦能金融的一項成果，該金融產品是長春農商銀行聯手金融壹賬通共同推出的“技術+服務”解決方案，其中“多人視頻面審智能風控系統”是這個產品的硬核解決方案。所謂硬核，是謂銀行企業家們需要特別關注的。

連續三屆獲得銀保監會授予的“全國標桿農商銀行”的順德農商銀行，同時也是數字化轉型的先鋒，今年順德農商銀行引入頂象技術的金融反欺詐解決方案，以提升順德農商行自身的安全風險防范能力，進而推進了該行的數字化戰略轉型進程。

今年北京農商銀行則通過充實金融科技賦能業務發展的方式實現了網點轉型升級，通過強化數據挖掘、模型運算來深入分析客戶數據和場景應用，以期為客戶提供精準化和個性化的金融服務。網點支行還深耕自身的精細化管理，以客戶最終體驗為起點和落點，進而提升北京農商銀行的綜合服務水平。

數字化轉型對農商銀行防控風險有著十分重要的意義，農村商業銀行可以通過“大數據＋人工智能”對客戶進行精準畫像，從而提升金融服務的水平與質量。

但每枚硬幣都有正反兩面，數字轉型也不是萬能的。比如在農村信用體系建設方面，就不能單純的依靠數字化轉型來實現，還需要多方合力來共同實現，不僅需要當地工商、稅務等相關部門在基礎數據方面給予支持，還要求農村商業銀行對農戶進行摸底，唯有以普查的方式對“數據庫”進行核實，構建在此基礎上的數字轉型才能經得起推敲。 

農村商業銀行積極應對挑戰，通過數字化轉型來為自身賦能，進而在激烈的競爭中不僅分得了一杯羹，而更獲得了良好的發展前景。

為什么而發展？今后的優秀者心中，將自有答案，亦必將被表達出來。

中國最深邃的意義，在那里

復興的中國，將是返璞歸真的中國。

2019年5月21日，央行正式印發關于下調服務縣域的農村商業銀行人民幣存款準備金率的通知：決定下調服務縣域的農村商業銀行人民幣存款準備金率至農村信用社檔次，并分三次調整到位。

依據規定，服務縣域的農村商業銀行應將降準資金全部用于發放民營企業和小微企業貸款，這在某種程度上就是金融服務的“下沉”，這不僅對農村商業銀行服務“三農”發展提供了政策保障，還為進一步激發農村經濟發展潛力帶來了底氣。

佛山農商銀行秉承為“三農”、城鄉居民和中小微企業提供綜合金融服務的理念，形成零售業務為主體，對公、金融市場業務為兩翼的“一體兩翼”服務模式。積極借力金融科技推動業務轉型和創新，致力于打造以消費金融和小微金融為特色的精品社區銀行。這種精神，就是佛山精神。

2019年8月15日成功上市的重慶農商銀行在服務“三農”方面的表現也可圈可點，該行聚焦小微企業的融資需求和市場的發展形勢，進一步提升了金融產品和金融服務的“三化”（個性化、差異化和科技化）的創新推廣力度，致力于向小微企業提供高品質的金融服務。這種精神，就是重慶精神。

農村商業銀行在服務“三農”中發揮著不可替代的職能作用，農村的經濟發展也將反過來促進農村商業銀行的發展。某種意義上，二者將“水漲船高”的意境進行了升華。功成不必在我，功成必定有我。這種精神，就是中國精神。

中國最遠大的前途，在那里

以農至親，以親至遠，沒有任何力量能夠阻擋中國前進。

故目前的形勢與任務仍將是進一步深化至親，至遠。

只要以開放的姿態去“破題”，就一定可以實現真正的“蝶變”。