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近年來，以5G通訊、大數據、云計算、物聯網、人工智能、區塊鏈等為代表的新技術在金融業的應用逐漸廣泛和深入，銀行業正在主動擁抱金融科技，加快數字化、輕型化、平臺化轉型，以更好地服務實體經濟高質量發展。

在這一過程中，金融服務的線上化、場景化即將成為未來銀行的重要趨勢和形態。因而本次排行側重于各家銀行的相關互聯網指數，從而對銀行業的線上業務開展與品牌推廣予以參考。

品牌形象的打造，最應關注的是美譽度 

銀行的未來發展與線上推廣宣傳，很大程度受下一代人的需求與偏好影響，而存量群體，也在加速向新生服務訴求轉化。以年輕群體為中心的網絡外部性更為突出，因為他們具備越來越強的線上社會影響力。

受疫情影響，大量學生與老師入駐釘釘開啟網課模式，寒假泡湯的學生們組團去各大應用商店給“釘釘”打一分，竭力將釘釘刷下應用商店。對于這部分新增的潛力用戶，釘釘可謂費盡心思，2月16日發布《釘釘本釘，在線求饒》，將企業形象二次元化，化身釘釘娘在視頻中打趣討饒：“少俠們饒命吧！大家都是我爸爸……”視頻點擊量突破2000萬，在互聯網界產生了極大轟動，引得眾多企業競相效仿。

毫無疑問，這與釘釘過往作為企業在線辦公工具的印象產生了偏差，因此釘釘特意選擇了B站這一年輕人與學生黨為核心受眾的平臺投放，在盡量降低過往核心用戶心智背離的同時，大幅拉近與學生、年輕群體的距離，提升好感度。針對不同群體，進行對應的品牌形象包裝，選擇適宜的渠道投放，都是釘釘此次成功營銷案例的關鍵。

對于銀行來說，目前用戶的增量很大程度依賴于年輕一代的選擇，對這一群體來說，互聯網的使用習慣已經根深蒂固，而在互聯網上存款與借款的機構渠道愈發多樣。誠然，銀行業可靠、規范的形象可謂深入人心，但這并不是新消費群體選擇的唯一指標，便捷、品牌文化、情感紐帶都顯得愈發重要。在洞察年輕人需求的同時，通過數據分析，站在年輕人的角度為他們提供更有價值的服務與體驗，占據用戶心智，為銀行帶來持續的業務增量。

銀行的定位，戰略的核心基礎 

在互聯網金融逐步發展中，借款的機構愈發多樣化，信用卡有“花唄”作為新興替代，也有消金、小貸公司作為補充，投資理財有互聯網機構獲得相應資質，有各類金融機構的直銷作為互補，高頻支付介質被三方支付取代，銀行除了“吸收公眾存款”是不可撼動的特殊審批業務以外，其他業務都面臨著不同方向的競爭沖擊。

當然，存款也不是不可撼動，在同業格局中，所有的“新基建”，都會加速產業鏈格局變化，也會改變從B到C再到B的循環速度，這種新陳代謝速度的加速，也會讓存款市場的應對變得更被動。

撇開對公業務不談，目前來說很多用戶對于銀行的需求更多是承擔部分轉賬、儲蓄的功能。作為金融工具而言。其與用戶距離依然不強。由此看，銀行定位更像是“存款的承接者”，和“低息貸款的發放者”，成為“貨幣政策向行業和人群的精準傳導者”。

在應對互聯網金融沖擊的同時，銀行迫切需要對“金融服務”這一市場定位進行重新塑造，僅僅依靠“場景連接”、“數字銀行”是遠遠不夠的，場景連接僅有強鏈接才有效，而數據與科技只是輔助支持，突破口仍在于核心的定位與市場戰略。

在傳統受眾較為飽和的情況下，發力線上便要在服務模式、包裝推廣方面踩準目前互聯網受眾的口味與步調，將場景與銀行相關產品在用戶心智內進行綁定，甚至可以通過多品牌戰略，將品牌定位聚焦，激活新市場關系。

同時，對于各地城商行、農商行來說，在傳統業務的基礎上，能否利用好區域化優勢，開發出相應的核心產品成為關鍵。同時，扎根當地民營經濟不動搖應成為其核心戰略定位，借助于民營經濟，特別是傳統產業與新興產業換擋，新民營經濟培育的關鍵時期，大力投入到民營企業的“輸血”工程，支持新經濟、新產業，如利用當地的企業孵化器、創業中心等項目，投入優質資產，大力支持民營經濟升級。另外，借助于民營經濟的轉型，加大業務模式的創新，提供特色化的信貸服務，如小微金融、普惠金融等，深耕實體經濟，在新一輪的經濟轉型中做大做強。

除此以外，銀行業專業化特征已經非常明顯。例如民商銀行致力于服務股東單位的數萬家上下游供應鏈企業等。從美國的經驗來看，利率市場化后出現了很聚焦某類業務的銀行，如不動產抵押銀行、住房按揭銀行、房抵貸銀行、財富管理銀行等。在當前降低中小企業融資成本的大背景下，專業聚焦的中小銀行的價值和意義也將逐步凸顯出來。精細化經營轉型，差異化品牌定位，或成為未來銀行業轉折關鍵，從而由向數量要效益、向規模要效益轉變為向質量要效益。

結語 

經濟下行期間，銀行業息差逐步收窄，業績亦將承壓。過往以KPI為主的考核模式，都讓大家死盯著業務經營的結果，而輕視目標的切換，定位的調整，在增量紅利不斷釋放的時代固然長期有效，而增量瓶頸期市場目標和市場需求發生變化的時期，適應變化的過程要比結果數據更重要。

當前擺在各銀行面前最大的難題是思考企業的未來方向與市場戰略，從而形成核心競爭優勢。創新業績，立足當下著眼未來，基業長青，都必須從企業文化下手。