| RK | 名稱 | 理念 | 產(chǎn)品 | 服務(wù) | 綜 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 北京銀行 | 94.98 | 96.01 | 92.89 | 94.63 |
| 2 | 上海銀行 | 90.63 | 93.86 | 94.47 | 92.99 |
| 3 | 江蘇銀行 | 89.50 | 93.01 | 93.54 | 92.02 |
| 4 | 南京銀行 | 92.51 | 90.16 | 92.56 | 91.74 |
| 5 | 寧波銀行 | 91.78 | 91.85 | 91.23 | 91.62 |
| 6 | 徽商銀行 | 91.63 | 91.57 | 91.39 | 91.53 |
| 7 | 杭州銀行 | 91.15 | 90.94 | 92.26 | 91.45 |
| 8 | 盛京銀行 | 90.45 | 91.62 | 91.95 | 91.34 |
| 9 | 浙商銀行 | 87.94 | 91.37 | 88.64 | 89.32 |
| 10 | 廈門國(guó)際銀行 | 87.45 | 89.36 | 90.70 | 89.17 |
| 11 | 天津銀行 | 87.65 | 90.72 | 88.67 | 89.01 |
| 12 | 鄭州銀行 | 88.95 | 90.45 | 87.51 | 88.97 |
| 13 | 大連銀行 | 88.37 | 88.42 | 86.91 | 87.90 |
| 14 | 廣州銀行 | 85.87 | 85.22 | 89.25 | 86.78 |
| 15 | 青島銀行 | 85.32 | 88.05 | 86.21 | 86.53 |
| 16 | 漢口銀行 | 85.47 | 87.50 | 86.29 | 86.42 |
| 17 | 哈爾濱銀行 | 85.15 | 86.23 | 87.50 | 86.29 |
| 18 | 中原銀行 | 88.25 | 83.31 | 86.85 | 86.14 |
| 19 | 錦州銀行 | 86.73 | 83.02 | 87.84 | 85.86 |
| 20 | 成都銀行 | 87.65 | 83.44 | 86.09 | 85.73 |
| 21 | 貴陽(yáng)銀行 | 84.51 | 85.18 | 86.51 | 85.40 |
| 22 | 長(zhǎng)沙銀行 | 83.54 | 86.72 | 85.63 | 85.30 |
| 23 | 江西銀行 | 85.81 | 84.46 | 85.49 | 85.25 |
| 24 | 貴州銀行 | 85.20 | 85.20 | 84.83 | 85.08 |
| 25 | 昆侖銀行 | 84.66 | 84.13 | 83.81 | 84.20 |
| 26 | 重慶銀行 | 83.26 | 85.14 | 83.13 | 83.84 |
| 27 | 吉林銀行 | 84.27 | 84.67 | 82.29 | 83.74 |
| 28 | 蘇州銀行 | 83.27 | 85.13 | 82.54 | 83.65 |
| 29 | 河北銀行 | 84.36 | 84.68 | 81.78 | 83.61 |
| 30 | 九江銀行 | 83.27 | 84.34 | 82.43 | 83.35 |
| 31 | 湖北銀行 | 84.13 | 85.36 | 80.05 | 83.18 |
| 32 | 甘肅銀行 | 83.23 | 82.61 | 80.57 | 82.14 |
| 33 | 華融湘江銀行 | 82.78 | 79.95 | 83.24 | 81.99 |
| 34 | 西安銀行 | 83.59 | 80.41 | 81.54 | 81.85 |
| 35 | 東莞銀行 | 82.07 | 82.67 | 80.18 | 81.64 |
| 36 | 山西銀行 | 81.11 | 83.44 | 79.51 | 81.35 |
| 37 | 蘭州銀行 | 82.39 | 81.05 | 79.99 | 81.14 |
| 38 | 洛陽(yáng)銀行 | 81.05 | 82.06 | 79.91 | 81.01 |
| 39 | 齊魯銀行 | 80.07 | 84.67 | 78.18 | 80.97 |
| 40 | 桂林銀行 | 81.39 | 81.34 | 79.85 | 80.86 |
| 41 | 晉商銀行 | 82.48 | 79.82 | 79.32 | 80.54 |
| 42 | 富滇銀行 | 81.81 | 78.30 | 79.86 | 79.99 |
| 43 | 廊坊銀行 | 79.60 | 78.09 | 81.92 | 79.87 |
| 44 | 臺(tái)州銀行 | 81.94 | 78.52 | 78.32 | 79.59 |
| 45 | 浙江稠州商業(yè)銀行 | 80.01 | 76.65 | 80.79 | 79.15 |
| 46 | 龍江銀行 | 78.35 | 78.15 | 80.21 | 78.90 |
| 47 | 廣西北部灣銀行 | 78.26 | 78.82 | 78.87 | 78.65 |
| 48 | 四川天府銀行 | 78.44 | 76.16 | 78.69 | 77.76 |
| 49 | 唐山銀行 | 77.18 | 77.53 | 76.11 | 76.94 |
| 50 | 長(zhǎng)安銀行 | 76.43 | 76.96 | 76.86 | 76.75 |
| 51 | 浙江泰隆商業(yè)銀行 | 77.46 | 76.27 | 76.42 | 76.72 |
| 52 | 廣東華興銀行 | 76.54 | 76.12 | 76.45 | 76.37 |
| 53 | 珠海華潤(rùn)銀行 | 76.58 | 76.05 | 76.36 | 76.33 |
| 54 | 廈門銀行 | 75.21 | 77.10 | 76.14 | 76.15 |
| 55 | 溫州銀行 | 75.58 | 76.90 | 75.08 | 75.85 |
| 56 | 重慶三峽銀行 | 75.85 | 75.16 | 76.42 | 75.81 |
| 57 | 威海市商業(yè)銀行 | 76.65 | 73.46 | 77.23 | 75.78 |
| 58 | 柳州銀行 | 77.58 | 76.41 | 72.91 | 75.63 |
| 59 | 烏魯木齊銀行 | 76.75 | 74.42 | 75.48 | 75.55 |
| 60 | 張家口銀行 | 74.56 | 74.18 | 77.79 | 75.51 |
| 61 | 廣東南粵銀行 | 74.54 | 76.21 | 75.21 | 75.32 |
| 62 | 蒙商銀行 | 74.89 | 73.99 | 76.96 | 75.28 |
| 63 | 滄州銀行 | 73.73 | 76.01 | 75.97 | 75.24 |
| 64 | 邯鄲銀行 | 72.82 | 77.14 | 75.66 | 75.21 |
| 65 | 瀘州銀行 | 76.20 | 75.47 | 73.91 | 75.19 |
| 66 | 濰坊銀行 | 74.68 | 75.51 | 74.78 | 74.99 |
| 67 | 浙江民泰商業(yè)銀行 | 73.91 | 75.51 | 73.66 | 74.36 |
| 68 | 寧夏銀行 | 75.75 | 72.40 | 74.75 | 74.30 |
| 69 | 萊商銀行 | 72.96 | 73.90 | 75.83 | 74.23 |
| 70 | 四川銀行 | 74.13 | 72.05 | 75.47 | 73.88 |
| 71 | 紹興銀行 | 72.04 | 73.14 | 75.75 | 73.64 |
| 72 | 承德銀行 | 71.66 | 74.97 | 73.51 | 73.38 |
| 73 | 內(nèi)蒙古銀行 | 73.53 | 73.32 | 73.09 | 73.31 |
| 74 | 上饒銀行 | 73.61 | 71.20 | 74.74 | 73.18 |
| 75 | 東營(yíng)銀行 | 74.11 | 72.99 | 72.19 | 73.10 |
| 76 | 齊商銀行 | 72.22 | 74.01 | 72.77 | 73.00 |
| 77 | 泉州銀行 | 75.07 | 71.68 | 71.40 | 72.72 |
| 78 | 邢臺(tái)銀行 | 73.63 | 71.68 | 72.62 | 72.64 |
| 79 | 秦皇島銀行 | 74.68 | 72.32 | 70.68 | 72.56 |
| 80 | 云南紅塔銀行 | 72.37 | 73.65 | 70.51 | 72.18 |
| 81 | 平頂山銀行 | 72.09 | 72.80 | 70.89 | 71.93 |
| 82 | 煙臺(tái)銀行 | 72.71 | 71.07 | 71.94 | 71.91 |
| 83 | 綿陽(yáng)市商業(yè)銀行 | 71.09 | 70.40 | 73.28 | 71.59 |
| 84 | 濟(jì)寧銀行 | 71.78 | 70.31 | 72.63 | 71.57 |
| 85 | 長(zhǎng)城華西銀行 | 71.13 | 71.33 | 71.79 | 71.42 |
| 86 | 寧波通商銀行 | 69.80 | 71.82 | 72.54 | 71.39 |
| 87 | 樂(lè)山市商業(yè)銀行 | 70.78 | 70.54 | 72.14 | 71.15 |
| 88 | 保定銀行 | 72.57 | 70.39 | 69.68 | 70.88 |
| 89 | 青海銀行 | 72.36 | 69.79 | 70.41 | 70.87 |
| 90 | 臨商銀行 | 69.52 | 70.46 | 70.60 | 70.19 |
| 91 | 嘉興銀行 | 70.83 | 70.21 | 69.15 | 70.06 |
| 92 | 焦作中旅銀行 | 68.34 | 70.90 | 70.25 | 69.83 |
| 93 | 鄂爾多斯銀行 | 68.68 | 68.21 | 69.86 | 68.92 |
| 94 | 自貢銀行 | 70.92 | 68.69 | 67.06 | 68.89 |
| 95 | 衡水銀行 | 70.80 | 66.95 | 68.53 | 68.76 |
| 96 | 金華銀行 | 68.07 | 68.34 | 69.79 | 68.73 |
| 97 | 德州銀行 | 68.17 | 69.12 | 66.46 | 67.92 |
| 98 | 新疆銀行 | 68.22 | 66.34 | 67.98 | 67.51 |
| 99 | 西藏銀行 | 64.77 | 69.32 | 66.66 | 66.92 |
| 100 | 棗莊銀行 | 65.73 | 66.71 | 65.68 | 66.04 |
| 2021.08德本咨詢/eNet研究院/互聯(lián)網(wǎng)周刊/CIS聯(lián)調(diào) | |||||
《北國(guó)之春》
有一幅畫，畫上面是一條將要撞上冰山的巨輪，下面寫著“能挽救這條船的，只有你”。
當(dāng)危機(jī)來(lái)臨，化危為機(jī)的原動(dòng)力，恐怕只有基于本能的求生意識(shí)；對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，全力自救才是出路；對(duì)于民族來(lái)說(shuō)，沒(méi)有什么救世主，獲救要先自強(qiáng)。
城商行，作為主要服務(wù)于地方、中小企業(yè)，在全國(guó)性銀行不斷深入全國(guó)細(xì)分行業(yè)背景下，作為風(fēng)險(xiǎn)抵御方面的能力高于如農(nóng)村信用社等類型的銀行但又明顯弱于全國(guó)性的大銀行的銀行金融機(jī)構(gòu)，面對(duì)內(nèi)外之憂，正面臨著巨大的發(fā)展挑戰(zhàn)。
自2019年以來(lái)，包商銀行、錦州銀行等城市商業(yè)銀行重組，城商行的發(fā)展?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)暴露。在2020年讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，銀行利潤(rùn)出現(xiàn)了較大幅度的下降，城市商業(yè)銀行作為中小型銀行，受疫情影響也較大。
冰山在前，能挽留這條船的，只有每一個(gè)城商行人。城商行的最大優(yōu)勢(shì)是本土地緣，最大化團(tuán)結(jié)本土力量，理順內(nèi)部關(guān)系，用好本土人才，有利于城商行效力的最大化。
2020年9月銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了四川銀行的籌建和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，成為新設(shè)合并方式設(shè)立的四川省首家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行；2021年4月，山西銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了山西銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，山西大同銀行、長(zhǎng)治銀行、晉城銀行、晉中銀行和陽(yáng)泉市商業(yè)銀行5家城商行退出了歷史舞臺(tái)；2021年1月遼寧省擬申請(qǐng)合并遼寧省內(nèi)12家城商行，遼寧省城商行數(shù)量將由15家縮減至4家。省內(nèi)整合，有利于剝離不良資產(chǎn)、整合資源、進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在抱團(tuán)中取得熱量，在近親聯(lián)合中最大化組織優(yōu)勢(shì)，單點(diǎn)作戰(zhàn)的一盤散沙式短板讓位于精誠(chéng)合作的凝聚效力。
任正非在文章《北國(guó)之春》中說(shuō)，“我們每一個(gè)人的成功，都來(lái)自親人的無(wú)私奉險(xiǎn)，我們生活、工作和事業(yè)的原動(dòng)力，首先來(lái)自媽媽御冬的寒衣，來(lái)自沉默寡言的父兄，故鄉(xiāng)的水車、小屋、獨(dú)木橋，還有曾經(jīng)愛(ài)過(guò)你但已分別的姑娘……”本土經(jīng)營(yíng)是城商行興起的起點(diǎn)，也是轉(zhuǎn)型的立足點(diǎn)。
立足本土，首先是立足共贏。《從優(yōu)秀到卓越》的作者吉姆·柯林斯認(rèn)為人只有兩類，一類人以自我為先，總是把精力和目標(biāo)用于名利、權(quán)力游戲中；第二類人具有利他意識(shí)，持久的事業(yè)、真正的建樹(shù)、創(chuàng)造和貢獻(xiàn)才是其雄心所在。
春風(fēng)十里，與機(jī)遇同行
新歷史機(jī)遇時(shí)期，一些城商行正在“春風(fēng)得意馬蹄疾”中馳騁。
4月，北京銀行2020年年度報(bào)告及2021年一季報(bào)發(fā)布，報(bào)告顯示，北京銀行成為第一家總資產(chǎn)突破3萬(wàn)億元的城市商業(yè)銀行，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著。 作為頭部城商行，北京銀行除了在不斷夯實(shí)主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)、堅(jiān)持“擔(dān)當(dāng)首都銀行業(yè)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的主力軍”歷史任務(wù)的同時(shí)，也在不斷挖掘新增長(zhǎng)領(lǐng)域，在歷史機(jī)遇中順勢(shì)前行。在零售轉(zhuǎn)型方面，2020年，北京銀行零售業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入142億元，同比增幅8.1%，占公司營(yíng)收比約22.08%。零售客戶突破2300萬(wàn)戶，移動(dòng)用戶超過(guò)1100萬(wàn)戶，截至今年一季度末，零售AUM達(dá)到8000億元。
城商行中的“好學(xué)生”寧波銀行的表現(xiàn)也可圈可點(diǎn)。2000 年，時(shí)任寧波市財(cái)政局副局長(zhǎng)陸華裕先生調(diào)任寧波銀行擔(dān)任行長(zhǎng)，面對(duì)剛由17家城商行合并而成、虧損達(dá)到 16 億元，資不抵債，不良貸款率超過(guò)40%的歷史包袱，寧波銀行開(kāi)啟了其逆襲之路。一方面，增資擴(kuò)股補(bǔ)充彈藥；另一方面，通過(guò)加大貸款清收、核銷力度等減輕負(fù)擔(dān)。進(jìn)入2006年，寧波銀行引入戰(zhàn)投華僑銀行，并逐步確立了避開(kāi)國(guó)有行、股份行在大企業(yè)上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以中小企業(yè)為核心客群的業(yè)務(wù)定位轉(zhuǎn)型和以長(zhǎng)三角為核心、以珠三角和環(huán)渤海灣為兩翼的發(fā)展布局。通過(guò)明確的戰(zhàn)略定位，合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，有效的管理機(jī)制，依托東南沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)高度活躍、發(fā)展迅猛、信用環(huán)境相對(duì)良好的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，寧波銀行發(fā)展成為中國(guó)銀行業(yè)盈利能力強(qiáng)、資本充足率高、不良貸款率低的銀行之一。
擁抱數(shù)字化之春，可以彎道超車嗎？
截至2020年底我國(guó)共有133家城商行，根據(jù)2021年上半年的城商行變動(dòng)，全國(guó)城商行數(shù)量由133家縮減至118家。隨著省內(nèi)城商行向規(guī)模化演進(jìn)，通過(guò)數(shù)字化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)布局，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部協(xié)同，為客戶提供方便、穩(wěn)定的金融服務(wù)系統(tǒng)，成為城商行業(yè)共識(shí)。
在有些城商行中，大量用戶年齡段集中在中老年群體，又由此衍生出大量的基礎(chǔ)存取款業(yè)務(wù)，線下網(wǎng)店的業(yè)務(wù)也多集中在為中老年群體服務(wù)。單一的用戶群體導(dǎo)致了在疫情的沖擊下，這類不擅長(zhǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用的中老年用戶群體會(huì)大幅減少銀行業(yè)務(wù)辦理頻次，給城商行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。而金融科技的應(yīng)用，有利于進(jìn)一步發(fā)掘新客戶群和業(yè)務(wù)，解決過(guò)去城商行嚴(yán)重依賴?yán)⑹杖搿㈤L(zhǎng)期依賴頭部客戶等問(wèn)題，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
因此，我國(guó)中小銀行在中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》指引下，正在積極推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，在銀行內(nèi)部管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營(yíng)銷、信貸風(fēng)控等各個(gè)場(chǎng)景中的應(yīng)用，進(jìn)行銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，期望實(shí)現(xiàn)“彎道超車”。而在新一輪產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化機(jī)遇面前，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，建設(shè)數(shù)字城商行或成為進(jìn)一步激發(fā)城商行發(fā)展動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)彎道超車的新引擎。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，需要技術(shù)的深入融入和創(chuàng)新應(yīng)用。2021年5月份，富滇銀行、中原銀行、常熟農(nóng)商行均與阿里云簽訂了相關(guān)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合作，大型科技企業(yè)和中小銀行的合作不僅可以加快雙方在銀行金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型上的進(jìn)步，在合作過(guò)程中也對(duì)金融機(jī)構(gòu)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有借鑒意義，同時(shí)這種模式也是小規(guī)模城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向。
冬去春來(lái)，夏隱秋至，周期變化，是自然的規(guī)律，也是商業(yè)的法則，做事的法則，做人的法則。冬天終會(huì)過(guò)去，敬畏規(guī)律，思考和抓住最本源的東西、不變的東西，也就容易實(shí)現(xiàn)真正的成功。
