| RK | 名稱 | iP+iF |
|---|---|---|
| 1 | 工商銀行 | 89.96 |
| 2 | 建設銀行 | 89.76 |
| 3 | 農業銀行 | 89.65 |
| 4 | 中國銀行 | 89.52 |
| 5 | 招商銀行 | 89.47 |
| 6 | 郵儲銀行 | 89.27 |
| 7 | 交通銀行 | 89.21 |
| 8 | 中信銀行 | 88.90 |
| 9 | 浦發銀行 | 88.45 |
| 10 | 光大銀行 | 87.96 |
| 11 | 興業銀行 | 87.96 |
| 12 | 平安銀行 | 87.75 |
| 13 | 民生銀行 | 87.66 |
| 14 | 華夏銀行 | 87.51 |
| 15 | 廣發銀行 | 87.32 |
| 16 | 北京銀行 | 87.22 |
| 17 | 上海銀行 | 86.85 |
| 18 | 恒豐銀行 | 86.75 |
| 19 | 渤海銀行 | 86.73 |
| 20 | 浙商銀行 | 86.39 |
| 21 | 南京銀行 | 86.32 |
| 22 | 天津銀行 | 86.27 |
| 23 | 江蘇銀行 | 86.08 |
| 24 | 成都銀行 | 86.03 |
| 25 | 寧波銀行 | 85.96 |
| 26 | 蘇州銀行 | 85.65 |
| 27 | 中原銀行 | 85.38 |
| 28 | 廣州農商行 | 85.28 |
| 29 | 長沙銀行 | 85.28 |
| 30 | 重慶銀行 | 84.94 |
| 31 | 杭州銀行 | 84.76 |
| 32 | 青島銀行 | 84.07 |
| 33 | 廈門銀行 | 83.88 |
| 34 | 齊魯銀行 | 83.69 |
| 35 | 西安銀行 | 83.65 |
| 36 | 貴陽銀行 | 83.40 |
| 37 | 鄭州銀行 | 82.82 |
| 38 | 徽商銀行 | 82.80 |
| 39 | 廈門國際銀行 | 82.66 |
| 40 | 錦州銀行 | 82.48 |
| 41 | 哈爾濱銀行 | 82.38 |
| 42 | 廣州銀行 | 82.31 |
| 43 | 江西銀行 | 82.29 |
| 44 | 蘇農銀行 | 81.89 |
| 45 | 張家港行 | 81.84 |
| 46 | 無錫銀行 | 81.51 |
| 47 | 江陰銀行 | 81.35 |
| 48 | 青農商行 | 81.11 |
| 49 | 渝農商行 | 80.86 |
| 50 | 紫金銀行 | 80.80 |
| 2021.11德本咨詢/互聯網周刊/eNet研究院聯調 | ||
步伐加快
外部互聯網企業以技術、資源優勢猛烈沖擊，內部業務模式、組織機制似乎已搖搖欲墜，整個銀行業在內外交困的緊迫形勢之下尋找到一條生存之路：數字化轉型。近年來，各大行逐漸意識到數字化轉型的必要性和緊迫性，逐漸加大金融科技投入，加緊了建設數字銀行的步伐。
數據顯示，2020年，銀行機構信息科技資金總投入達2078億元，同比增長20%。其中，六大國有銀行占據C位，投入資金逾900億元，所占行業比重由2019年的41%提升至2020年的46%。八家全國性股份制銀行資金投入達417.50億元，較2019年度增長49.11%。
可以看到，各大銀行在數字銀行建設上面都下足了決心。而其他城商行和農商行等中小銀行規模雖不如國有大行和股份行，但也表現出了對金融科技的高度重視，其中如成都銀行金融科技投入占營業收入比重4.30%，天津銀行金融科技投入占營業收入比重4.00%，甚至高于在金融科技上面投入金額最大的工商銀行2.70%的比重。
發展勢頭如此之猛，讓我們看到了銀行發展數字金融的強大決心，也說明了數字化轉型的極大利好，以及銀行業激烈競爭之下壓力漸增的處境。
傳統銀行的完美替代
當前經濟形勢復雜，競爭加劇，銀行業迫切需要降低成本以維持穩定的利潤，而傳統的經營模式在這方面已無再多的發揮空間。數字銀行不依賴于傳統的實體分行網絡，只需借助數字化技術在線上運行即可完成傳統銀行需要做的工作，可以說是傳統銀行的完美替代，更重要的是，這將幫助銀行節省大量的成本。
要知道，一家實體分行的人力物力就肉眼可見的投入巨大，更不用說銀行為了建設整個網絡需要耗費多大的資金額度。如果數字銀行發展成熟，單在成本節省這一塊就將形成顛覆性的影響。
而根據相關機構數據顯示，隨著商業銀行數字化轉型的深化，成本收入比在近年來穩步下降，如18家全國性商業銀行平均成本收入比在2018年為32.55%，2019年下降為31.52%，2020年進一步下降到了31.14%。數字銀行在成本節約上面已取得初步成效。
提高效率，降低成本，從銀行自身發展的角度出發，數字化轉型推動客戶規模和資產有效增長，提升核心競爭力等對于銀行來說是極大的吸引力。新一代信息技術的應用，銀行可通過線上渠道輕松獲取用戶信息，進行精準畫像，獲客、運營成本降低的同時，還將為用戶提供更加精準、智能化的服務方案。
個人體驗升級，企業融資通暢，數字化幫助銀行壯大自身的同時，也將助其實現更大價值。普惠金融是我國的主導性金融政策之一，而在國民經濟增長、緩解就業壓力方面發揮重要作用的中小企業卻一直存在融資難的問題，急需得到妥善解決。
一個很重要的原因，是我國尚未建成較為完備的信用體系，相比于美國92%的覆蓋率，我國的信用體系在五年前只有35%，而近幾年大數據、區塊鏈、人工智能等數字化技術的發展可以說為薄弱的信任環境送來了福音，大數據風控技術的應用降低銀行風控成本，實現信貸的貸前、貸中、貸后全鏈條自動化、智能化，將有效提升個人征信的廣度、精度，豐富企業信用體系。
由內而外重塑
一場變革如果只是喊幾句口號、做幾個規劃就未免太過簡單了，因此銀行數字化轉型雖已提出多年，也在逐步加大投入，但距離完全成熟還有一大段距離。一些銀行成立的金融科技子公司在去年才剛剛實現盈利；有的銀行甚至還未得要領，建設核心系統僅僅用于對數據的管理而忽視了業務部門對數據的應用；有的盲目投入，許多技術與其本身的業務模式并不匹配。
核心系統不應該大材小用，技術脫離不了業務，但說到底，單只圍繞技術進行數字化轉型的嘗試不能算是一條康莊大道，還很有可能越走越偏。在引進技術之前，最需要做的一件事是從內部的企業文化、組織機制進行一次由內而外的重塑。
找準自身定位，把握清楚數字化轉型的核心，理清當前現狀，明晰業務需要，將戰略與科技相結合，開發出適合自身發展的轉型方向，在此后的具體實踐中才不至于迷霧重重，而當前面臨的數據治理、數據應用、數據安全等問題到那時也就能各個擊破。
當然，企業文化是基礎，其它如技術架構、數字化運營、風險管控等問題也同樣重要，而這些都有一個共同的要求，即加大人才的培養。數字技術更新迭代快、專業性強，對人才的專業性、實用性水平要求較高，隨著競爭加劇，人才儲備一定程度上影響著企業的未來前景。
結語
銀行數字化轉型勢在必行，能否抓住轉型的核心關鍵，決定著未來的路能走多遠。
