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2021第三方支付50強

2022-01-14 eNet&Ciweek/緋櫻

2021第三方支付50強
RK品牌APP或支付品牌
1支付寶(中國)網絡技術有限公司支付寶Alipay
2財付通支付科技有限公司財付通(微信支付)
3銀聯商務股份有限責任公司銀聯商務
4上海銀聯電子支付服務有限公司銀聯在線
5中國銀聯股份有限公司云閃付
6平安付科技服務有限公司壹錢包
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33快捷通支付服務有限公司快捷通
34北京和融通支付科技有限公司和融通支付
35北京海科融通支付服務股份有限公司海科融通
36福建一卡通網絡有限責任公司福建一卡通
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39北京市政交通一卡通有限公司市政交通一卡通
40瑞銀信支付技術有限公司瑞銀信
41嘉聯支付有限公司嘉聯支付
42樂刷科技有限公司樂刷
43迅付信息科技有限公司環迅支付
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49隨行付支付有限公司隨行付Plus
50連連銀通電子支付有限公司連連支付
2022.01德本咨詢/eNet研究院/互聯網周刊聯調
“出街”單品

作為第三方支付場景之一的“掃碼付錢”,已經成為人們日常出行購物中隨處可見的場景了。隨著場景和科技的日益成熟,大眾對第三方支付也越來越認可,第三方支付產業的交易規模在2020年也迎來了爆發式的增長。

據相關數據統計,2020年第三方移動支付與第三方互聯網支付的總規模達到271萬億元。憑借便捷、高效、安全的支付體驗,第三方支付已經深入到大眾生活中,成為了人們日常必不可少的支付方式。

第三方支付是指非金融機構作為收付款的支付中介所提供的網絡支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。我國現有的第三方支付模式主要由兩大類組成,第一個是大眾熟知的支付寶、微信支付這類型的互聯網支付企業;另一個是依托于各大銀行的金融支付企業,例如拉卡拉、銀聯電子支付等等。

“一牌”一路

近年來,第三方支付牌照似乎成了各大企業的“標配”,不僅百度、騰訊、京東、美團、字節跳動等互聯網頭部企業拿下了支付牌照,就連小米、OPPO、vivo等手機廠商也早已布局其中,甚至還有國美、美的等一批傳統企業拿下了支付牌照。

為何第三方支付牌照這么“香”?在支付業務變得越來越“底層化”的現在,對于企業來說支付牌照是建立企業金融生態的基礎,也是數據沉淀的基礎。如小米在2019年拿下支付牌照后,逐步拿到了網絡小貸、保險經紀、融資擔保、消費金融、互聯網銀行等多張牌照。

現代互聯網生態是以賬戶體系為中心的,支付賬戶在使用時需要綁定銀行卡進行實名驗證,屬于“強驗證”的金融類賬戶,價值很高。而支付牌照的兩個功能,一個是基于支付功能構建生態內的支付體系,完成資金流、信息流的構建;另外一個功能是構建支付賬戶,形成以賬戶體系為中心的生態。在支付賬戶基礎上,無論是硬件廠商還是互聯網巨頭都可以借此構建生態。

變數:數字人民幣時代下的第三方支付

在過去的十年里,第三方支付已成為我國支付體系特別是電子支付體系中的關鍵一環,特別是以支付寶與微信支付為代表的移動支付,憑借豐富的場景優勢和完整的服務生態,已經實現了各支付場景的大面積滲透,成為零售場景重要的金融基礎設施。

第三方支付作為“錢包”的電子化支付渠道,在支付體系中主要扮演中介角色,而數字人民幣作為一種電子支付手段,相當于錢包里的“錢”,在數字人民幣試點的穩步推進過程里,不可避免地會對第三方支付的場景和流量帶來諸多不確定性。但第三方支付服務企業在變局下依然可以依靠自身長期以來的積累抓住諸多機會。

華為在2019年11月宣布與中國人民銀行數字貨幣研究所合作,中國人民銀行清算總中心與華為公司簽署戰略合作協議,央行數字貨幣研究所與華為公司簽署關于金融科技研究的合作備忘錄。2020年10月,華為消費者業務CEO余承東曾表示,華為參與了數字人民幣硬件錢包的規范制定,其Mate40系列是首款支持央行數字人民幣硬件錢包的智能手機,幫助推進數字人民幣的試點創新應用。

結語

隨著第三方支付線上線下場景的進一步融合、央行數字貨幣的推廣應用,第三方支付產業將更進一步形成開放和富有活力的支付生態。作為連接互聯網平臺流量和產品變現的“最后一公里”基礎設施,由支付業務許可證承載的第三方支付企業在服務能力、產品能力等方面將受到考驗和挑戰,但也有望帶來新的發展機遇。

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