婷丁香基地-日本私人网站在线观看-一本岛在线-色www精品视频在线观看|www.shzcyb.com

從線下走到線上

當手機成為人們日常生活的必需品，應用程序成為參與其中的工具和媒介，金融消費需求隨經濟發展水平逐年攀升，傳統的金融服務迎來深刻變革，手機銀行自然應運而生。

不難看出，手機銀行的成長路徑是與移動互聯網和信息通訊技術的發展相伴相生的。除常見的幾大行以外，各地的農村商業銀行、信用社、聯合社等都形成了自有的手機銀行生態。相關數據顯示，目前手機銀行的用戶規模已突破六億人。

銀行如此重視手機銀行的搭建，與當前的互聯網生態密不可分，是商業銀行面對網絡經濟市場形勢做出的重要價值選擇。各行各業數字化轉型如火如荼，而手機銀行就是實體銀行轉型的重要渠道之一。

雖然銀行的經營業務主要集中在線下，手機銀行面向的是單獨的個體用戶的零售金融場景，僅僅是商業銀行業務范圍的一部分，但線上的體驗感會反哺到線下，線下服務又能彌補線上的不足，相互之間形成完整的閉環，對銀行的運營發展以及品牌維護和形象塑造起到了不可或缺的作用。

可以預見的是，在存量時代，手機銀行用戶規模增速放緩，進一步在龐大的用戶基礎上提高用戶體驗，挖掘深度服務模式，實現質的提升和飛躍是手機銀行的下一站，銀行與用戶之間的關系需要更多的關注與更深的探索。

多點開花的服務生態

提到手機銀行，人們往往最先想到的是高頻使用的支付場景。但手機銀行不僅僅是單一的交易工具，APP是一個綜合的服務平臺，基本上囊括了除現金交易以外所有線下網點可以提供的服務，并以金融服務為圓心，將服務半徑延伸至各類消費場景，呈現出金融服務內嵌到生活場景中與其相互融合的趨勢。

以建設銀行為例，其將邊緣計算、智能語音、生物識別等金融科技與業務深度融合，借助數字人民幣試點，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、教育繳費、政務服務等領域，構建“金融+生活+社交”三大生態的融合場景。

不久前，工商銀行月度活躍用戶突破一億大關。得益于“智慧大腦+旅程引擎”科技能力，工商銀行率先構建并推出“云工行”非接觸服務品牌，打造一體化智能客服體系“云客服”。而“工銀微應用平臺”的構建，基于SaaS云服務能力，可以向第三方合作伙伴開放API接口，與合作伙伴共建生態圈。

招商銀行在金融服務方向持續發力，不斷優化智能財富助理AI小招以增強陪伴屬性；融資體檢綜合評估資產負債情況、招財分和智能賬務中心，多維度解讀資產配置與收益數據，輔助投資決策；新增“我的生活”“我的大學”，提供出行乘車碼、社保查詢、醫保展碼付等隨處可見的場景應用和豐富便利的高校服務。

一個顯而易見的事實是，銀行網點眾多，沒有用戶會選擇把雞蛋放到同一個籃子里。各大銀行致力于一站式金融服務的拓展，鏈接非金融服務，拉新引流的目的是次要的，保持用戶的穩定與活躍，增強彼此黏性或許才是關鍵命題。

面向未來

英特爾公司前CEO安迪·葛洛夫曾說：“我們需要為我們的產品創造需求。”照目前的情況來說，應用場景中支付仍然占大頭，微信、支付寶和云閃付是用戶的主要選擇，并且在將來相當長的一段時間內不會改變。手機銀行需要在其他方向下功夫，豐富觸達用戶的角度和方向。

一方面是內在功能的創新和服務的優化，只有抓住用戶心智，洞察用戶需求，從用戶的痛點切入找準其真正需要的服務并做到差異化，才能保持相對的競爭優勢。另一方面，手機銀行的優化與迭代升級，本質上與數字化智能化技術密不可分，科技賦能注入新的內涵，驅動線上運營服務的完善，是打開市場需求和增加有效用戶的必要之舉。

這一過程是動態且復雜的，沒有捷徑可走。簡言之，在與用戶的互動溝通，滿足用戶的價值訴求的同時，還需注重全生命周期的管理，為其打造溫度與深度兼具的體驗。這對銀行自身的風險控制能力和穩定發展能力都提出了更高的要求，在此基礎上將技術和資源有機整合，探索后疫情時代的盈利增長點和突破口。

此外，2021年3月，銀保監會印發了《關于銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》，從保留和改進傳統金融服務方式、提升網絡消費便利化水平、推進互聯網應用適老化改造、加強教育宣傳和培訓、保障信息安全五個方面對金融機構提出要求。

截至目前，多數銀行都已上線了適老化版本，招商銀行“長輩版”、工商銀行“幸福生活版”、中國銀行“歲悅長情版”、農業銀行“大字版”、建設銀行“關懷模式”等等。但手機銀行下載安裝后默認顯示為經典模式，切換到適老版還需要登錄使用，較為不便。且適老化版本不局限于放大字體和精簡頁面，要真正從老年人的切身需求考慮，優化打字轉化、語音識別和人工客服響應等功能。

結語

隨時制宜，日日有新，不變的是與用戶的聯結。得民心者，得天下。