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2023信創獨角獸企業100強
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2022未來銀行科技服務商100強

2022-04-21 eNet&Ciweek/松間

2022年度未來銀行科技服務商TOP100排行榜
RK企業/品牌備注
1神州信息金融云平臺
2螞蟻集團金融科技開放平臺
3騰訊金融科技移動支付與金融服務
4中電金信全棧全域解決方案
5宇信科技IT解決方案
6恒生電子數字化解決方案
7馬上消費消費金融
8廣電運通智能硬件終端
9長亮科技整體化金融IT解決方案
10科藍軟件全方位一體化銀行IT產品和整體解決方案
11南天信息金融行業數字化服務
12天陽科技咨詢、金融科技產品、金融IT服務等
13京北方金融科技服務提供商
14工銀科技“金融+行業”服務
15百度智能云智慧金融
16明略科技一站式營銷云解決方案
17銀之杰數字金融解決方案
18潤和軟件傳統金融業數字化轉型提供整體解決方案與綜合服務
19BoCloud 博云云計算
20新華三ICT供應商
21四方精創金融科技
22怡化智能硬件終端
23信雅達數智化端到端大型解決方案及運營服務
24古鰲科技智能硬件終端
25高偉達金融行業數字化、智能化轉型綜合類解決方案提供商
26奇安信網絡安全
27建信金科“新金融”戰略
28云從科技金融業智能化轉型服務
29中銀金科金融科技平臺
30興業數金金融行業云平臺
31領雁科技移動金融、智慧營銷、智能風控、產業金融等
32Testin云測試金融行業智能測試解決方案
33新希望金融科技公司CROS 2.0解決方案
34藍凌軟件銀行智慧辦公解決方案
35趣鏈科技區塊鏈產品及應用解決方案
36通聯金融服務銀行卡業務系統外包
37眾安科技營銷、風控、安全
38中科金財區塊鏈技術與金融科技綜合服務
39微模式智能金融解決方案
40百行征信征信服務
41同盾科技信貸風控、用戶分析
42飛天誠信身份認證和支付安全
43東方國信軟件服務
44頂點軟件軟件服務
45東方通信金融自助設備
46金融壹賬通數字化銀行、數字化保險、加馬平臺
47恒寶股份智能硬件終端
48匯金科技物聯網風控
49御銀股份金融自助服務設備及軟件
50百融云創獨立AI技術平臺
51中科軟應用軟件研發、系統集成和專業技術服務
52恒銀金融智慧銀行解決方案
53安碩信息信息服務
54個推數據智能服務
55索信達控股金融智能營銷、風控、決策
56山石網科網絡安全
57Magic DataAI數據解決方案提供商
58維融科技智慧銀行
59達觀數據銀行機器人解決方案
60Kyligence智能數據云平臺
61微眾信科大數據征信和智能風控
62中譯語通語義識別
63芯盾時代零信任業務安全產品方案
64京東云京東金融云
65商湯科技數字人整體解決方案
66合合信息智能文字識別服務、商業大數據服務
67Wallyt數字支付和開放銀行
68有數金服場景化的數字科技應用服務
69中誠信征信信用科技服務商
70三百云金融風控、業務中臺
71竹間智能AI+金融
72必示科技智能運維
73金智維企業級RPA平臺
74融信云金融云
75追一科技人工智能和AI數字員工
76兆尹科技金融行業IT解決方案提供商
77文因互聯認知智能解決方案提供商
78開鑫科技金融科技
79夢之源智慧銀行
80氪信科技人工智能
81融慧金科智慧風控決策和系統化解決方案
82銀信博榮智慧金融
83維擇科技AI風控
84中科聚信金融科技
85虎博科技人工智能
86海鑫科金海鑫遠程人臉認證
87安博通金融安全策略運維解決方案、金融網點價值Wi-Fi解決方案
88高重科技智慧金融
89香儂科技人工智能
90通付盾數字安全服務商
91數牘科技風控、智能營銷
92紙貴科技區塊鏈
93衡泰軟件定量金融軟件和服務供應商
94東方微銀“微生素+畢昇”解決方案
95金瑞金融貨幣識別與金融自助設備整體解決方案
96阿博茨科技自動化流程機器人
97騰梭科技金融數字化及安全服務
98阿法金融智能投顧
99聚均科技產業數字金融生態平臺
100元素征信大數據征信
2022.04互聯網周刊/eNet研究院/德本咨詢聯調
非銀行的銀行

關于未來銀行,我們應該關注的也許不是銀行的未來形態,而是未來科技對銀行的改造。從而,將注意力更加偏向于前沿科技而不是銀行機構本身或更有助于看清銀行的未來。

比如,對銀行的根基造成沖擊的是金融危機,而區塊鏈技術以及由此衍生的組織形式正成為存在近四個世紀的銀行系統的有力替代。諾基亞前CEO約瑪·奧利拉“我們并沒有做錯什么,但不知為什么我們輸了”的典型案例已然表明,一種非銀行的技術范式帶來的顛覆意義遠大于技術細節上的小修小補。真正的未來銀行也許是否定現在的和過去的形態的銀行的更高級形式,是量變積累后的相變。

“銀行”二字在我國最早出現于十一世紀,而現代銀行的誕生則要到17世紀60年代末,近四百年過去,當前,時代變遷和科技革新帶來變化的銀行,在變動不居中未來銀行也許是一種與當下認知大相徑庭的非銀行。

單從未來十年看,我國銀行的組織形式或將發生翻天覆地的變化。“未來十年是中國銀行業大變革、大重組的大時代,有能力的銀行通過資本運營等收購兼并方式實現超常規發展,具有重要發展機遇。”清華經管中國金融研究中心特約研究員張春子曾撰文如是指出。

根據中國銀保監會公布的數據,截至2021年上半年,中國銀行業金融機構最新法人機構4608家。其中,開發性金融銀行1家 、政策性銀行2家、國有大型商業銀行6家、股份制商業銀行12家、住房儲蓄銀行1家、城市商業銀行130家、民營銀行19家、村鎮銀行1642家、農村商業銀行1569家、農村信用社609家、農村合作銀行26家、外資法人銀行41家。截至今年1月,我國的銀行業金融機構總資產已經達到336萬億元,同比上升8.5%,這些銀行將向何處,關乎我國經濟的發展走向。

從直銷銀行到開放的銀行

從科技對銀行的影響而言,近年來最為典型的莫過于金融科技影響力的長驅直入。2004年,第三方支付平臺支付寶成立,2013年,余額寶、微信支付相繼進入大眾生活,同年民生銀行、北京銀行相繼推出手機銀行,次年首家互聯網銀行微眾銀行成立,同時期伴隨著P2P金融的喧囂與沉積,金融科技這個概念的影響力已深深進入了傳統銀行家的頭腦中,也讓深諳其道者率先嘗到了甜頭。

如今,銀行中的第一梯隊已經醇熟地學會了金融科技這個新武器,據統計2021年12月份月活超千萬的銀行APP已超12家,其中工商銀行手機銀行APP月活超億,在金融流量的跑馬圈地中及時跟進。

不過,銀行已經不是原來的銀行,過去銀行自成一統的行業壁壘被擊穿,銀行需要打開門做生意。2020年,國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富在《未來銀行是什么樣子》中指出,“開放銀行將是銀行業發展的一個重要方向,銀行在功能定位和服務形態上將被重新定義……可以將開放銀行理解為一種平臺,利用開放API等技術實現銀行與第三方機構間的數據共享、銀行服務與產品的即插即用……開放銀行推廣后,不僅將會改變單個銀行的外在表現形式,而且會沖擊整個銀行業的組織模式,銀行可能不再是一家一家獨立機構,而是以某種平臺組合而成的形態。”開放銀行在市場利潤被分掉一杯羹的同時,卻也更有效發揮了金融工具的價值,有利于讓銀行深入融入國民經濟業務領域,更好地嵌入企業日常經營,也進一步解決中小企業融資難的問題。

盡管如此,巨潮沖擊之下,銀行在變得更好的同時,中小銀行中一些競爭力較弱、轉型不夠快速、核心競爭力優勢蛻化的銀行體,將面臨被整合和淘汰的境遇。對此,中小銀行應該以更加靈活的身段和積極的態度,通過提升服務、橫縱向合作、深入客戶業務環節、精準技術投入等策略應對。

善用科技的銀行

肉眼可見,新冠疫情、全球政治經濟局勢、科技的進擊等變量已經足夠撕裂傳統銀行的根基,而在我國,金融供給側結構性改革的持續推進更讓銀行處于不得不變的境地,當銀行開始張開雙臂擁抱新變化,或許在新的行業生態中仍將保留重要地位。

顯然一切在于是否更善于利用技術。浙大摸象金融科技研究院在《未來銀行十大趨勢》中主要從技術面向前瞻了未來銀行技術應用趨勢。這包括更加以數據驅動運營、AI智能客服擔當未來銀行員工、區塊鏈+供應鏈金融結合、知識圖譜與AI私人銀行的應用、向開放銀行轉變、AI遠程銀行的實現、對算法的依賴程度更強、人工智能技術重塑銀行、5G+物聯網技術的應用和分布式數據庫及核心系統重新架構銀行系統十個方面。

在可見范圍內,有潛力的服務技術顯然脫不開ABCDI技術框架,是從前數字化向數字化的整體遷移。而處于數字化領先地位的銀行和尚未或處于落后境況的銀行間正在形成一道越來越清晰的數字鴻溝,如何利用和重整現有優勢資源,快速彌補數字鴻溝帶來的起跑線意義上的落差,以及如何進一步加高自身在數字化方面的護城河,是能否能成為未來有競爭力的銀行的重要一環。

盡管過程或是曲折的,但方向是一致的,即向善的、更有利于國計民生的金融生態轉型。科技向善作為一種價值去向,作為實現有利于最多數人的需求的一種主張,是培育健康金融環境的基本前提,隨著政府監管政策的繼續完善和金融參與者自覺性的提高,當進一步成為市場主體的共識時,科技的功效才能得到更充分的發揮。

對于銀行來說,就需要銀行善于利用科技的價值。這不僅是內外部競爭的需要、市場的需要,也是銀行家發現和實現自身使命的內在邏輯。

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